Você já se questionou por que não consigo um empréstimo? É importante entender que tem muitas razões que podem influenciar a aprovação ou a recusa do crédito.
As instituições financeiras analisam alguns fatores do seu perfil financeiro antes de conceder um empréstimo, e qualquer falha nesse processo pode resultar na negativa.
Vamos abordar agora os cinco principais motivos que explicam por que não consigo um empréstimo e mostrar como você pode agir para reverter essa situação.
Nome negativado
Uma das razões mais comuns para ter um pedido de empréstimo negado é ter o nome negativado. Isso significa que você tem uma ou mais dívidas pendentes registradas em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC.
Quando isso ocorre, as instituições financeiras interpretam que você possui dificuldades em honrar seus compromissos financeiros, o que gera desconfiança sobre sua capacidade de pagamento de um novo empréstimo.
O ideal é negociar suas dívidas e limpar seu nome, assim, suas chances de conseguir um empréstimo aumentam.
Baixo score de crédito
Outro motivo que pode explicar por que não consigo um empréstimo é o baixo score de crédito. O score de crédito é uma pontuação atribuída ao seu perfil financeiro que vai de 0 a 1.000.
Quanto mais alta essa pontuação, maiores são as chances de que o seu pedido de crédito seja aprovado.
A pontuação é calculada com base no histórico de pagamentos, uso de crédito e comportamento financeiro.
Se o seu score está baixo, as instituições financeiras podem enxergar um risco elevado em conceder um empréstimo, para melhorar o score, algumas ações podem ser tomadas, como evitar o acúmulo de dívidas,
Comprovação de renda inadequada
A comprovação de renda é muito importante para que as instituições financeiras possam avaliar sua capacidade de pagamento.
Se você não consegue comprovar uma renda estável ou suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo, isso pode ser uma resposta para por que não consigo um empréstimo.
Autônomos e trabalhadores informais enfrentam maiores dificuldades nesse aspecto, já que muitas vezes não possuem contracheques ou extratos bancários que atestem seus rendimentos.
Para autônomos, uma alternativa é apresentar extratos bancários que demonstrem a entrada de valores mensais ou até mesmo a declaração de Imposto de Renda, que pode servir como comprovante de rendimento.
Histórico financeiro instável
Ter um histórico financeiro instável é outro fator que pode responder à questão por que não consigo um empréstimo.
Isso inclui situações como atrasos frequentes no pagamento de contas, excesso de pedidos de crédito em um curto período de tempo e uso frequente do limite do cartão de crédito.
Esse tipo de comportamento financeiro é visto pelas instituições como um sinal de que o solicitante pode ter dificuldades para administrar suas finanças.
Pagar as contas dentro do prazo, reduzir o uso do crédito rotativo e limitar a quantidade de empréstimos solicitados em um curto intervalo de tempo são medidas que contribuem para construir um histórico financeiro mais positivo.
Falta de garantias
Por fim, a falta de garantias pode ser um dos motivos pelos quais você ainda não conseguiu um empréstimo.
Empréstimos com garantia de bens, como veículos ou imóveis, oferecem maior segurança para a instituição financeira, pois, em caso de inadimplência, o credor pode tomar posse do bem como forma de compensação.
Se você não tem bens para oferecer como garantia, a concessão do crédito pode se tornar mais difícil, especialmente para valores elevados.
Caso não possua um bem de valor para usar como garantia, uma opção é buscar modalidades de empréstimo que não exigem garantias, como o crédito pessoal.
