Muitos acreditam que, após um período, uma dívida de cartão de crédito caduca e desaparece completamente.
No entanto, essa afirmação não é tão simples quanto parece. Existem algumas verdades que ninguém te conta.
Então, vamos entender melhor o que realmente acontece com esse tipo de dívida e confira se é verdade se a dívida de cartão de crédito caduca.
Dívida de cartão de crédito caduca?
É comum ouvir que uma dívida de cartão de crédito caduca e que, após um certo tempo, desaparece.
No entanto, não é bem assim que acontece na realidade. O termo “caducar” refere-se à prescrição da dívida, que é o período após o qual um credor não pode mais cobrar judicialmente o devedor.
No Brasil, esse prazo estabelecido é de 5 anos. Após esse período, o nome do devedor deve ser retirado das listas de inadimplentes, como as mantidas pelo Serasa e SCPC.
Porém, a dívida ainda existe. Mesmo que não possa mais afetar o crédito do devedor em termos de negativação, a dívida de cartão de crédito caduca apenas no que se refere à cobrança judicial.
O banco ou a instituição financeira ainda pode tentar cobrar o valor devido, e o devedor pode ser acionado para pagamento.
Por que o nome limpa após cinco anos?
O principal motivo pelo qual o nome do devedor fica limpo após cinco anos está relacionado ao Código de Defesa do Consumidor.
Ele estabelece que uma dívida de cartão de crédito caduca em termos de negativação. Após esse período, a empresa deve remover o registro de inadimplência.
A razão é porque ao longo do tempo, muitos devedores podem não ter condições financeiras para quitar suas dívidas devido a juros elevados e outros encargos, formando uma bola de neve que se torna insustentável.
Se o nome do devedor continuasse negativado indefinidamente, isso poderia acarretar sérios problemas para sua vida financeira.
Portanto, a lei busca proporcionar uma segunda chance aos consumidores que, mesmo com dificuldades financeiras, precisam recomeçar.
Entretanto, mesmo que o nome fique limpo, a dívida permanece na base de dados da instituição credora.
O devedor deve estar ciente de que, embora o histórico de inadimplência não possa mais afetá-lo diretamente, a dívida ainda pode ser cobrada, impactando a capacidade de obter novos créditos.
O que acontece depois?
Depois que uma dívida de cartão de crédito caduca, algumas situações podem ocorrer.
A primeira é que, mesmo sem a negativação, o devedor pode continuar sendo abordado para pagamento. Como já dito, a dívida ainda existe e o credor pode buscar meios legais para cobrar o valor devido.
Além disso, mesmo que o nome esteja limpo, a dívida pode influenciar negativamente o score de crédito do devedor.
Portanto, você pode enfrentar dificuldades ao tentar obter novos empréstimos, financiamentos ou até mesmo abrir contas em bancos.
Como negociar dívida?
Negociar uma dívida de cartão de crédito é um passo essencial para recuperar a saúde financeira. Veja como fazer:
1. Avalie sua situação: Antes de entrar em contato com a instituição financeira, avalie sua situação financeira. Entenda qual é o valor da dívida e qual a sua capacidade de pagamento.
2. Entre em contato: Proativamente, entre em contato com o credor. Seja honesto sobre sua situação e manifeste seu interesse em negociar. Muitas instituições estão dispostas a oferecer opções de pagamento.
3. Proposta razoável: Apresente uma proposta que esteja dentro da sua realidade financeira, como a redução no valor da dívida, parcelamento ou até mesmo um desconto para pagamento à vista.
4. Documente tudo: Registre todas as comunicações e acordos feitos. Dessa maneira, você consegue garantir que você tenha provas de qualquer compromisso assumido.
5. Não ignorar a dívida: Por último, lembre-se de que ignorar uma dívida de cartão de crédito caduca não é uma solução. Agir rapidamente pode evitar complicações futuras e melhorar sua saúde financeira.
