Quando você está em busca de crédito, como um financiamento sem entrada, uma das variáveis mais importantes é o score para financiamento.
Essa pontuação é usada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito, baseando-se no seu histórico de pagamento e outros fatores financeiros.
Assim, compreender como funciona o score para financiamento pode ser crucial para o sucesso de sua solicitação.
O que é o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000 e reflete a probabilidade de você pagar suas dívidas em dia.
Essa pontuação é utilizada por diversas empresas, incluindo bancos e instituições financeiras, para determinar a viabilidade de oferecer crédito, como empréstimos e financiamentos.
Quanto mais alto o seu score para financiamento, maiores são as chances de conseguir a aprovação do crédito.
Se a sua pontuação estiver próxima de 1.000, isso indica um histórico de pagamentos muito bom, e você pode esperar que seu pedido de financiamento seja mais facilmente aceito.
Por outro lado, se o seu score para financiamento estiver perto de 0, suas chances de aprovação serão reduzidas.
Como funciona o Serasa Score?
O cálculo do Serasa Score leva em conta quatro fatores principais:
- Compromisso com o crédito (55%): Este critério analisa o histórico de pagamento das dívidas, como empréstimos e financiamentos, incluindo o pagamento do cartão de crédito.
- Registro de dívidas e pendências (33%): O Serasa verifica se você tem dívidas em aberto ou pendentes. Quanto mais pendências, mais seu score para financiamento pode ser afetado negativamente.
- Consultas ao seu CPF (6%): Muitas consultas ao seu CPF em um curto período de tempo podem indicar a tentativa de obter crédito repetidamente, o que pode afetar a sua reputação.
- Evolução financeira (6%): Refere-se ao tempo de relacionamento com o mercado de crédito e a sua evolução ao longo dos anos. Manter seu cadastro atualizado também influencia positivamente no seu score para financiamento.
Existe uma tabela de score para financiamento?
Foto: Realiza Pix
Não existe uma tabela única ou fixa que defina qual score para financiamento é necessário para aprovação em todas as instituições financeiras.
Cada banco ou financeira pode adotar seus próprios critérios, baseados em diversos fatores além da pontuação de crédito.
No entanto, a tabela de faixas do Serasa Score é uma referência importante para saber onde você está e qual é o risco de inadimplência que as empresas podem associar a você.
Tabela de faixas do Serasa Score
A tabela do Serasa Score divide a pontuação em faixas, indicando o nível de risco que as instituições financeiras associam ao consumidor. Confira as faixas:
- 0 a 300: Score muito baixo. Grande probabilidade de inadimplência. A chance de conseguir crédito é muito baixa.
- 301 a 500: Score baixo. Considerável probabilidade de inadimplência. A chance de conseguir crédito é baixa.
- 501 a 700: Score bom. Baixa probabilidade de inadimplência. Existe uma boa chance de conseguir crédito.
- 701 a 1000: Score excelente. Probabilidade muito baixa de inadimplência. Alta chance de conseguir crédito.
Qual faixa de score para financiamento é boa?
Não há uma resposta definitiva sobre qual faixa de score para financiamento é necessária para aprovação.
No entanto, de maneira geral, um score para financiamento entre 501 e 700 é considerado bom, e você terá boas chances de conseguir aprovação para um financiamento.
Se seu score para financiamento estiver na faixa de 701 a 1000, você terá ainda mais chances, pois isso indica um risco muito baixo de inadimplência.
Contudo, é importante frisar que um score para financiamento alto não garante a aprovação do crédito, pois cada instituição tem critérios próprios de análise.
Outros fatores, como renda, histórico de crédito e nível de endividamento, também são levados em consideração.
Como melhorar seu score para financiamento
Se o seu score para financiamento não está tão alto quanto gostaria, existem algumas ações que você pode tomar para melhorá-lo:
- Renegociar dívidas: Se você tem dívidas pendentes, a primeira ação deve ser renegociá-las e começar a pagá-las. A regularização de dívidas ajuda a melhorar rapidamente sua pontuação de crédito.
- Evitar muitas simulações de crédito: Cada vez que você faz uma simulação de financiamento ou pedido de crédito, a consulta ao seu CPF pode afetar sua pontuação. Evite fazer muitas consultas em um curto período de tempo.
- Manter os dados atualizados: Certifique-se de que seu cadastro na Serasa está correto e atualizado. Isso ajuda a garantir que as informações financeiras sejam precisas e que sua pontuação de crédito seja calculada de maneira justa.
- Pagar as contas em dia: Cumprir com o pagamento das contas no prazo acordado é uma das maneiras mais eficazes de melhorar o score para financiamento. Isso reflete diretamente no seu histórico de crédito e, consequentemente, na sua pontuação.
